日本幸福株式会社

隨著台灣女性教育程度逐年升高，以及女性就業機會增加，許多現代女性在經濟上相當獨立自主，也在個人的職場或生活領域扮演重要角色；迎接婦幼節的到來，銀行業者提供婦女族群貼心的理財諮詢小建議，不論您是社會新鮮人、職業婦女、女強人或是貴夫人，只要了解自我理財上的迷思，善用專業金融機構的建議，都能成為理財高手。

面對不同人生階段及生活型態，女性族群在投資理財上會面臨不同的迷思，中國信託財富管理就長期與客戶接觸的經驗，特別歸納出四大女性族群常見的理財迷思。

像是剛出社會的「社會新鮮人」，頂著優秀的學歷及豐富的打工經驗，短期內沒有奉養父母的壓力，可以充分享受賺錢與花錢的樂趣，但也容易因為花費沒有計畫性，而沒有多餘的資金進行理財劃。

「單身女強人」擁有高頭銜及豐厚年薪，卻因為工作過於忙碌，而無暇關心自己的財務狀況；「有錢貴夫人」雖然錦衣玉食，不必煩惱收入來源，但對於投資工具、理財的知識較為薄弱，缺乏正確的理財觀念；「辛苦職業女」與家庭另一半均有工作，但加起來的薪水通常只能應付全家開支，資金有限，又怕風險太高，所以不敢投資理財。

中國信託財富管理提醒婦女族群，不論身處何種人生階段，除了盡情享受生活外，更應了解自我理財上的需求。有鑑於此，中國信託財富管理針對四大女性族群不同人生階段的需求，特別提出量身訂做的理財建議。

雖然社會新鮮人很容易過度消費、亂花錢，以致沒有多餘資金進行投資，但也因為年輕尚輕，最有本錢承擔較高的風險，股債比的建議是70%、30%，這類族群可透過定期定額或儲蓄險的方式來強迫理財，例如：可利用基金或投資型保單定期定額投資全球股票型及債券型基金，或利用還本儲蓄險達到強迫儲蓄的效果，避免流動性過高、容易一次花掉一大筆投資金額。

單身女強人可適時接納理財專家的建議，嘗試新穎的投資標的，股債比的建議是50%、50%各半，並配合本身風險屬性選擇投資商品，例如：可利用基金或投資型保單單筆或定期定額的方式來進行投資，或可配合本身風險屬性嘗試結構型商品，如結構型債券。

有錢貴夫人由於財力資源充足，除了透過不同理財工具適當分散風險，也應提早進行節稅規劃，股債比建議為20%、80%，例如：可利用基金或單筆投資型保單的方式進行投資，或配合本身風險屬性嘗試多元化的結構型存款、不保本的結構型債券等結構型商品，另外透過保險完成資產移轉規劃，也是節稅規劃的不錯選擇。

辛苦職業女由於每月現金流量及資源較為吃緊，原則上不宜承受過高的理財風險，建議股債比為10%、90%，以能獲得固定收入同時有一定保本程度的投資工具比較適合，例如：除了利用基金或投資型保單單筆或定期定額投資之外，可利用固定收益型基金創造每月現金流量收入，如月配息之債券型基金，或是透過定期壽險保障家庭不可預測之人身風險。

現代女性獨立自主，除仰賴專業金融機構的建議，對於投資理財往往有自己的一套方式與見解，中國信託配合今年第二季市場風險升高整理期間拉長以及在市場預期美國聯邦儲備理事會（FED）可能降息、資金快速移轉、暴漲暴跌情況加劇的前題下，提供四大女性族群提供不同理財重點與資產配置建議，讓每位女性朋友透過適當的資產配置與投資工具的運用，做出最適合個人的理財選擇，做個快樂又有錢的現代新女性。