日本幸福株式会社

只要三、五千元，就能投資全世界！沒錯，「定期定額基金」正是目前上班族最流行的投資方法，其中又以組合型基金最ㄏㄤ。愛因斯坦曾說過︰「複利是世界上最偉大的力量。」所以，定期定額投資基金，靠著複利的優勢，即使沒時間理財或對理財不熟悉的民眾，也能藉此賺進人生的第一桶金。

華頓投信最新調查顯示，有63%的上班族以購買基金作為理財首選。但是從五花八門的基金中，要如何挑選好基金呢？「好」基金的定義其實是「適合自己」。ING投顧表示，不同年紀、不同收入，有不同承擔風險的能力。例如：年紀稍大的人，承擔風險力低，因此較適合收益型或保本型基金，可以選擇債券型、貨幣型基金。如果是抗壓較高、敢衝刺的人，可以選擇高報酬相對也高風險的股票型基金。

對自己做好戰鬥力分析後，再來就是來看投資標的或地區了，投資標的百百種，舉凡貨幣、高科技、生化醫療、電訊、精品，都有基金。現代人買基金大多靠連續幾年的投資報酬率來當「明牌」，ING投顧表示，了解要買基金的「產業分布」，會更有利於判斷是不是想要的基金，同時更可以幫助自己設定停利點。

分析師指出，可以採取分散風險的方式進行投資，例如，看好原物料、能源、油源，或是替代能源的成長，就可以投資中東基金，也可搭配一些拉丁美洲基金。如果偏好穩定、成熟的新興國家，掌握從開發中國家蛻變到已開發國家的龐大投資利得，就可以選亞洲，韓國、香港、新加坡、台灣都可以考慮。不過，若是保守型投資者，就儘量不要只購買單一國家或區域的基金，這也是目前組合基金當紅的原因。

而手續費也是考量的因素之一，不要讓手續費吃掉了報酬率，所以手續費與信託管理費，別忘了算進成本裡，這些費用長期下來，可是一筆不小的支出。因此投資基金也切記不要殺進殺出，也不要太常換股操作，「長期投資」是這項投資工具的特性，至少給自己的基金一年以上的觀察期，「時間×複利」投資回報率基本上都會是呈現正值的，看看股神華倫‧巴菲特的投資理論不正是如此！

總之，當你開始投資時，你也就同時擁有了風險。讓自己多瞭解現在的全球經濟狀況，雖然不一定要專，但要好過完全聽信理財專員的明牌；只要做好資產配置，平衡風險的組合基金的確是個不錯的開始。